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新型理財(cái)糾紛多 明晰風(fēng)險(xiǎn)少困擾

ernestoperezinvestments.com來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)2016-04-12 12:03我來說兩句
  

●一些P2P平臺缺少監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制,甚至有部分平臺涉嫌虛假宣傳或從事非法集資活動。網(wǎng)貸投資者要閱讀借款合同,結(jié)合借款期限、用途及回報(bào)方式予以綜合考量,還應(yīng)注意審核實(shí)際借款人信息是否披露完整,為維權(quán)留足證據(jù)。

●民間委托炒股協(xié)議中,往往約定受托人承擔(dān)投資本金。這種以非金融機(jī)構(gòu)作為受托人的炒股協(xié)議所約定的保底條款約定,違背了民法上的公平原則,也違背了基本的經(jīng)濟(jì)規(guī)律,通常會被認(rèn)定為無效合同。

●近年來,以高額回報(bào)為誘餌的私募股權(quán)基金類案件呈現(xiàn)快速增長。該類案件的共同特點(diǎn)除高額回報(bào)外,均系虛構(gòu)投資項(xiàng)目,普通合伙人收取款項(xiàng)后并未進(jìn)行實(shí)際投資,大都被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪或合同詐騙罪刑事立案。

●將資金委托他人進(jìn)行貴金屬期貨交易,所得收益按約定進(jìn)行分配,不屬于個人合伙法律關(guān)系。投資人在選擇合作伙伴、開展項(xiàng)目投資前,一定要將事先口頭約定的內(nèi)容以書面方式予以固定。

隨著央行的不斷降息和投資渠道的多元化,儲蓄存款早已不是百姓家庭的唯一理財(cái)手段。

當(dāng)前,P2P網(wǎng)貸、股票、私募投資、貴金屬期貨等多種高回報(bào)的投資方式層出不窮,得到眾多投資者的青睞。然而,與之相伴,各類理財(cái)糾紛層出不窮。前段時間,一則號稱史上最囂張P2P平臺“跑路”公告被各大媒體爭相報(bào)道,“老子就是來騙錢的,騙了你們又咋地?有本事你們來抓我啊,有本事你們來告我啊!”,狂妄的公告對那些追求高額回報(bào)的狂熱投資者而言無異于潑上了一盆現(xiàn)實(shí)的冷水。

那么,應(yīng)當(dāng)如何防范理財(cái)糾紛,避免投資誤區(qū)呢?通過選取法院審理的四個典型民間理財(cái)糾紛案件,給人們的投資理財(cái)提個醒。

P2P平臺兌付現(xiàn)危機(jī)

投資人維權(quán)遇波折

2015年1月,婁女士向某P2P平臺網(wǎng)站提供的賬號匯款379300元,并與該平臺簽訂了《借款協(xié)議書》,協(xié)議書上載明的借款人為“處之泰然也”(在該網(wǎng)站公告中,僅寫明借款人為P2P平臺的關(guān)聯(lián)企業(yè),主要為再生膠、橡膠、輪胎等供應(yīng)商上下游客戶提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)),P2P平臺運(yùn)營的公司為擔(dān)保人,對借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。之后,婁女士曾要求P2P平臺向其披露實(shí)際借款人信息,但未獲答復(fù)??紤]到P2P平臺在其網(wǎng)站明確承諾,保證及時代償,婁女士便未多想。然而,合同到期后,P2P平臺并未向婁女士支付借款本金和利息。

【點(diǎn)評】

網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)不受時空限制,資金提供方與資金需求方可在平臺上直接對接,為投融資活動的開展帶來了便利。但與此同時,部分投資者只關(guān)注回報(bào)率而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。以本案為例,由于平臺方在訂立合同時并未提供實(shí)際借款使用人信息,在起訴階段只能向提供擔(dān)保責(zé)任的平臺方主張權(quán)利,而無法向?qū)嶋H借款人主張欠款,一旦遭遇平臺關(guān)閉,則婁女士維權(quán)將十分困難。

【提示】

由于一些P2P平臺缺少監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制,經(jīng)營者卷款“跑路”事件時有發(fā)生,甚至有部分平臺涉嫌虛假宣傳或從事非法集資活動。因此,對網(wǎng)貸投資者而言,首先要閱讀借款合同,結(jié)合借款期限、用途及回報(bào)方式予以綜合考量。其次,還應(yīng)注意審核實(shí)際借款人信息是否披露完整,為維權(quán)留足證據(jù);再次,在出借款項(xiàng)前,應(yīng)核實(shí)匯款賬戶信息,如是與P2P平臺或?qū)嶋H借款人無關(guān)的賬戶,則應(yīng)提高警惕,避免打款;第四,留存好匯款憑證和借款合同,避免因平臺突然關(guān)閉無法查詢交易記錄和借款合同的問題。

委托炒股少資質(zhì)

保本協(xié)議判無效

2013年9月,某投資公司(甲方)與殷先生(乙方)簽訂《一年期保本委托協(xié)議A》,約定乙方將自有股票賬戶委托且僅委托甲方進(jìn)行管理,甲方將作為乙方的受托人在委托賬戶內(nèi)進(jìn)行股票交易,委托管理資產(chǎn)總額為310萬元。協(xié)議中保障條款約定,協(xié)議期滿時,若委托交易賬戶虧損,甲乙雙方需將已分配利潤補(bǔ)回,虧損超出已分配利潤的差額由甲方承擔(dān)。

2014年9月,該公司向殷先生出具《欠條》,內(nèi)容為:與殷先生于2013年9月簽訂委托協(xié)議,協(xié)議至2014年8月到期,出現(xiàn)虧損;我公司欠殷先生551,214元。隨后,投資公司未給付殷先生前述欠款。

庭審中,投資公司稱尚未取得金融類委托理財(cái)?shù)南鄳?yīng)資質(zhì)。

【點(diǎn)評】

投資公司與殷先生簽訂的《一年期保本委托協(xié)議A》性質(zhì)系證券委托理財(cái)協(xié)議,但投資公司未提交能夠從事證券類委托理財(cái)業(yè)務(wù)的資質(zhì)文件,且委托協(xié)議中的“保障條款”系該協(xié)議的核心條款,性質(zhì)系保底條款,應(yīng)屬無效協(xié)議。因雙方已就虧損的具體數(shù)額進(jìn)行了確認(rèn),對損失的賠償問題已達(dá)成一致意見,據(jù)此,法院判決《一年期保本委托協(xié)議A》無效,投資公司返還殷先生上述損失款。

【提示】

當(dāng)前,股市動蕩,民間委托炒股協(xié)議中往往約定受托人承擔(dān)投資本金,該類約定即為保底條款。這種以非金融機(jī)構(gòu)作為受托人的炒股協(xié)議所約定的保底條款約定違背了民法上的公平原則,也違背了基本的經(jīng)濟(jì)規(guī)律,通常會被認(rèn)定為無效合同。本案中,因投資公司對炒股損失自愿承擔(dān),故殷先生尚可全額主張損失款。而一般情況下,因合同無效導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失,法院會依照雙方的過錯程度,綜合判定承擔(dān)損失的比例。

私募投資高回報(bào)

到期兌付出危機(jī)

賴女士與某投資基金公司于2013年12月簽訂了《合伙協(xié)議》,約定成立一有限合伙企業(yè)形式的基金,投資基金公司為該基金普通合伙人,執(zhí)行合伙事務(wù),賴女士作為有限合伙人以現(xiàn)金方式向基金入資600萬元,合伙期限為1年,預(yù)期年收益為11%。2014年9月,投資基金公司由于資金問題,與賴女士簽訂《兌付協(xié)議》。雙方約定,投資基金公司于9月30日一次性向賴女士兌付投資本金600萬元及投資收益33萬元。同時,另一有限合伙人某擔(dān)保公司承諾對《兌付協(xié)議》承擔(dān)連帶保證責(zé)任。但投資基金公司并未按約支付相應(yīng)款項(xiàng),擔(dān)保公司亦未承擔(dān)保證責(zé)任。

訴訟中,經(jīng)法院調(diào)查,投資基金公司與賴女士之間的糾紛已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)以投資基金公司涉嫌合同詐騙罪立案偵查,該公司法定代表人已被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。

【點(diǎn)評】

本案系典型的以有限合伙制私募股權(quán)基金為噱頭,以高額回報(bào)為誘餌,開展的詐騙犯罪。由于已被公安機(jī)關(guān)刑事立案,尚未偵結(jié),且擔(dān)保公司亦為有限合伙人之一,其擔(dān)保行為亦與《合伙協(xié)議》具有不可分割的關(guān)聯(lián)性,故賴女士的起訴,依法不屬于人民法院受理民事訴訟的范圍。據(jù)此,法院裁定駁回賴女士的起訴。

【提示】

《最高法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十一條規(guī)定,人民法院作為經(jīng)濟(jì)糾紛受理的案件,經(jīng)審理認(rèn)為不屬經(jīng)濟(jì)糾紛案件而有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。據(jù)此,因該案已涉嫌刑事犯罪,賴女士的主張無法在民事訴訟范圍內(nèi)解決。

自2015年以來,以高額回報(bào)為誘餌的私募股權(quán)基金類案件呈現(xiàn)快速增長。該類案件的共同特點(diǎn)除高額回報(bào)外,均系虛構(gòu)投資項(xiàng)目,普通合伙人收取款項(xiàng)后并未進(jìn)行實(shí)際投資,大都被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款罪或合同詐騙罪刑事立案。因此,建議投資人勿輕信高額利潤回報(bào),對不熟悉的投資領(lǐng)域慎重選擇,避免財(cái)產(chǎn)損失。

貴金屬期貨遇虧

證據(jù)不足遭駁回

韓女士起訴稱,2010年10月,周女士向其介紹AuT+D和AgT+D貴金屬期貨產(chǎn)品。雙方約定:利潤共享,周女士承擔(dān)全部損失。韓女士將存有300萬元的銀行卡以及網(wǎng)銀密碼和動態(tài)密碼編碼器交給周女士,由其開始實(shí)施操作。之后,該賬戶共虧損280多萬元,韓女士要求周女士賠償。

周女士則答辯稱,雙方不存在合伙關(guān)系,也沒有合伙的約定,雙方之間不符合合伙關(guān)系特征,不是風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。她僅向韓女士推薦了該類產(chǎn)品,不應(yīng)承擔(dān)損失。

訴訟中,韓女士稱,周女士在網(wǎng)上進(jìn)行操作,每月有8%的固定收益和風(fēng)險(xiǎn)收益,盈利雙方三七開,周女士還承諾每月有固定收益2.4萬元。庭審中,法院釋明,韓女士主張的法律關(guān)系與法院認(rèn)定的法律關(guān)系可能不一致,其仍堅(jiān)持主張法律關(guān)系為合伙協(xié)議糾紛。

【點(diǎn)評】

個人合伙是指兩個以上公民按照協(xié)議,各自提供資金、實(shí)物、技術(shù)等,合伙經(jīng)營、共同勞動。依韓女士所稱,其主張并非個人合伙法律關(guān)系,且雙方之間并不存在書面合伙協(xié)議,周女士亦否認(rèn)存在合伙法律關(guān)系,故本案并不屬于合伙協(xié)議糾紛案件的受理范圍。經(jīng)釋明后,韓女士仍堅(jiān)持以合伙協(xié)議糾紛案由起訴,故法院裁定駁回韓女士的起訴。韓女士可在明確法律關(guān)系后重新起訴。

【提示】

《最高法院關(guān)于適用〈民事訴訟法〉的解釋》第九十一條第一項(xiàng)規(guī)定,主張法律關(guān)系存在的當(dāng)事人,應(yīng)當(dāng)對產(chǎn)生該法律關(guān)系的基本事實(shí)承擔(dān)舉證證明責(zé)任。本案中,韓女士所稱,她將其所有的資金委托周女士進(jìn)行貴金屬期貨交易,所得收益按約定進(jìn)行分配,明顯不屬于個人合伙法律關(guān)系。此外,雙方之所以各執(zhí)一詞,究其深層次原因,亦是因缺少書面協(xié)議所致。所以,建議投資人在選擇合作伙伴,開展項(xiàng)目投資前,一定要將事先口頭約定的內(nèi)容以書面方式予以固定,避免產(chǎn)生糾紛時,因舉證問題給自身權(quán)益帶來不利的影響。

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責(zé)任編輯:吳擇 吳擇
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