互聯(lián)網(wǎng)瞄準“她消費”女性保險產(chǎn)品受寵

“三八”婦女節(jié)高溫未退，日前，多家保險公司聯(lián)手支付寶，推出了“三八節(jié)”保險產(chǎn)品，涵蓋燒飯、家務、化妝美容等領(lǐng)域受到不少消費者的“寵愛”。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，“三八女性保險”更多的是噱頭，消費者應當仔細閱讀細則，了解清楚再進行購買。

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互聯(lián)網(wǎng)保險緊抱節(jié)日“大腿”

“三八”節(jié)前，記者獲悉，中國平安(行情601318,買入 )“女神節(jié)”正式上線，針對女性推出轉(zhuǎn)述的傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，同時，平安人壽還推出平安福和少兒平安福期間產(chǎn)品，為女性和孩子提供全面保障。太平洋(行情601099,買入 )保險也推出一款為女性量身定制的健康險產(chǎn)品“花樣年華”，乳腺癌、女性特定器官、系統(tǒng)性紅斑狼瘡累及腎臟都屬于保障范圍，該產(chǎn)品還首創(chuàng)精神類疾病保障，在疾病觀察期后被指定醫(yī)療機構(gòu)確診初次發(fā)生重度雙相情感障礙，即可獲取5000元特定疾病保險金。“傳統(tǒng)大牌”保險企業(yè)推陳出新，互聯(lián)網(wǎng)保險更是抱緊節(jié)日“大腿”。近日，支付寶攜手多家保險公司推出“3·8”系列關(guān)愛險種，除了傳統(tǒng)女性險種“女性乳腺癌險”和“女性特定疾病險”外，也有男女都能投保的創(chuàng)新險種，如“美顏險”、“美廚娘關(guān)愛險”、“燃氣安全險”及“家務無憂險”等。

據(jù)螞蟻金服保險事業(yè)部工作人員介紹，為了三八節(jié)，還特意開放了贈送功能，“美廚娘關(guān)愛險上線一天之內(nèi)，就有10%的保單出現(xiàn)贈送情形，其中有65%的男性選擇購買并贈送該險種給女性，掏錢為對方投保?！庇幸馑嫉氖牵瑏碜晕浵伣鸱臄?shù)據(jù)顯示，美廚娘關(guān)愛險于3月6日正式上線，截至7日的投保用戶中，近四成是男性用戶。

為搭節(jié)日便車，在線旅游領(lǐng)域也參與其中。2月26日，去哪兒網(wǎng)保險平臺啟動，作為攜程投資去哪兒網(wǎng)后的首個整合大動作，保險平臺將成為未來兩家公司的重要業(yè)務之一。記者獲悉，針對女性常見的疾病、安全情況，去哪兒網(wǎng)也推出了“女神保鏢險”、“女神關(guān)愛險”、“女性特殊疾病險”等產(chǎn)品。

“這些三八節(jié)保險也不排除有賺眼球的嫌疑，”據(jù)某國有保險公司業(yè)內(nèi)人士分析，例如這次推出的美顏險，最高賠款也不過300元，“但實際操作上，首先難以界定是否是由化妝品而導致的問題，其次，如果確實，化妝品公司負主要責任，消費者一般也不會為了300元賠款就進行復雜的申報流程”。該人士建議，消費者除了在追求新奇有趣的同時，也應當仔細閱讀細則，“確實有實際需求，再進行購買，沒必要為了追求有趣而花錢”。

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未婚女性首選消費型重疾險

那么，作為女性應當如何選擇適合自己的保險呢？有業(yè)內(nèi)人士建議，女性在選購保險產(chǎn)品時，首先應該考慮健康、意外等保障，然后再考慮養(yǎng)老、理財?shù)裙δ?。在不同的階段，女性購買保險的側(cè)重點也有所不同，要結(jié)合年齡、婚姻狀況、經(jīng)濟收入等因素綜合考慮，按需購買。“未婚女性首選消費型重疾險?！睋?jù)87金融匯有關(guān)保險人士分析，考慮到這一階段的實際經(jīng)濟條件及抗風險能力，建議投保者在選購相關(guān)保險產(chǎn)品時可優(yōu)先考慮純消費型的重疾險，保險金額設(shè)定為自身年收入的5－10倍。相比返還型重疾險，選擇一年期或者保障至一定年齡的消費型重疾險，所需支付的保費可以降低不少。

此外，與社?！吧　委煛獞{票報銷”不同，重疾險具有“確診即可獲賠”的保障功能，因此不需要被保險人四處籌錢墊付醫(yī)療費用即可獲賠；另一方面，由于無需“憑票報銷”，因此也不存在擔心自費藥費用高或報銷不了的問題。“已婚女性提升綜合保障，”上述人士表示，相對未婚女性，已婚女性的經(jīng)濟能力以及家庭責任日益增加，事業(yè)與家庭比較穩(wěn)定，收入支配能力更高，加之還要面對生育等角色轉(zhuǎn)變，保險規(guī)劃需在未婚保障的基礎(chǔ)上考慮得更為周全。

對于擬育的已婚女性來說，建議應需留意提前做好普通健康類保險或女性健康險的投保工作。懷孕28周以后所有的保險都不接受承保，28周以內(nèi)只接受壽險、養(yǎng)老險、意外險的投保申請，不接受除婦嬰保險以外的醫(yī)療健康險。如果懷孕前沒考慮到投保，懷孕后又想買可以保障妊娠期和新生兒保險，那么就得選擇母嬰健康類保險。

如果正值孕期，考慮到妊娠期的風險概率較高，建議可投保生育保險，這類保險可以保障女性生育期間的風險和新生兒常見的先天性重大疾病。

對于已婚已育的女性，則建議可在基本意外保障以及重大疾病保障的基礎(chǔ)上，適當考慮添加定期壽險或為孩子挑選一份分紅型教育金保險，有較好經(jīng)濟條件的女性也可考慮將消費型重疾險調(diào)整為返還型的保險，為家庭生活進行較為長遠的籌劃。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，無論選擇哪一種險種，女性消費者們都應當根據(jù)自身實際情況而定，而不是盲目選擇，只有合理規(guī)避健康風險，才能更從容地享受美麗人生。