銀行托管P2P資金進實操階段 第三方支付存漏洞

　　進入2015年以來，監(jiān)管層針對P2P平臺的資金托管問題頻頻吹風(fēng)。近日，有消息稱監(jiān)管層內(nèi)部上報的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的草稿已初步成形。草稿明確要求，網(wǎng)貸平臺在保證業(yè)務(wù)資金獨立性的同時，需選擇不具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的銀行作為托管機構(gòu)。

　　事實上，之所以眾多P2P平臺對銀行資金托管情有獨鐘，主要源于監(jiān)管政策的逐漸明確和第三方資金托管在運營中凸顯的隱憂。但是不少銀行雖然與P2P平臺簽署了合作協(xié)議，但是實施起來尚有難度，不過銀行系第三方托管逐漸成形。北京商報記者近日注意到，民生銀行去年與積木盒子簽訂托管協(xié)議后，近日邀請了1000名用戶進行了公測，體驗在銀行托管下購買產(chǎn)品的過程；同時金信網(wǎng)也與民生銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在資金委托管理、資金結(jié)算監(jiān)管等方面開展全面戰(zhàn)略合作。

　　銀行托管與第三方托管的模式雖然類似，但是不少P2P平臺認為銀行更加安全、負責(zé)。據(jù)了解，未來平臺用戶將在銀行建立個人賬戶，用戶當(dāng)進行綁卡、充值、投資、提現(xiàn)等操作時，都會跳轉(zhuǎn)到民生銀行的頁面上進行，真正實現(xiàn)平臺與用戶資金的隔離，避免用戶資金被挪用，全面提升用戶賬戶的安全性。同時，用戶可以直接登錄銀行官方網(wǎng)站，查詢賬戶明細，方便用戶了解自己整體資金狀況。除資金托管外，銀行還可以提供其他服務(wù)，如民生銀行還將為金信網(wǎng)提供涵蓋融資、結(jié)算、資本運作、信息咨詢、理財?shù)染C合金融服務(wù)方案。

　　據(jù)悉，進入2015年以來，招商銀行、民生銀行等商業(yè)銀行紛紛發(fā)力P2P資金托管。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析，傳統(tǒng)第三方支付公司參與的P2P資金托管模式存在諸多漏洞，目前P2P平臺存放在第三方支付公司的所有資金，是統(tǒng)一存放在以支付公司的名義開具的銀行賬戶中。第三方支付內(nèi)部賬戶之間的資金轉(zhuǎn)移，在銀行系統(tǒng)里并不體現(xiàn)，即便支付公司挪用，銀行也無法有效甄別，這是讓監(jiān)管機構(gòu)最為擔(dān)憂的地方。

　　“當(dāng)我們把信息交給第三方時，我們有諸多擔(dān)心，首先，第三方支付如何做好內(nèi)部自己的風(fēng)控；其次，第三方支付如何提供更好的安全保障服務(wù)；最后，第三方支付如何保證自己以后只做裁判員，不做運動員?！卑驳し奖硎?，目前已經(jīng)有第三方支付獲得大量P2P平臺數(shù)據(jù)的同時，業(yè)務(wù)開始涉足財富管理和P2P同業(yè)，這擾亂了市場秩序，也存在不公平競爭。